Métodos para salir de deudas

Lo principal para liberarte es tener enfoque y disciplina

Las deudas suelen generar ansiedad y dolores de cabeza. Aunque sé que es normal que nos veamos en la necesidad de recurrir a un crédito para agilizar una meta. Por ejemplo, comprar un vehículo o una vivienda.

Sin embargo, a pesar de que haya habido una razón justificada, la realidad es que todos queremos saldar nuestras deudas para liberarnos del estrés que provocan, sobre todo cuando nos vemos en situaciones económicas que podrían llevarnos a perder el bien, a pesar de todo lo que habíamos pagado.

Luego de que analizamos si las deudas son enemigas o aliadas estratégicas, queda claro que todo va a depender de la finalidad por la que asumimos el financiamiento. Pero ahora, hablaremos de algunos métodos que nos ayudan a liberarnos de deudas.

Antes de enumerar las opciones, te recuerdo que para cualquier acción con nuestras finanzas se necesita tener disciplina, crear un presupuesto y trabajar con enfoque. No sirve de nada que tengas herramientas si no estás enfocada en la meta y te distraes muy rápido y fácilmente.

La primera estrategia es la Bola de Nieve. Este método se centra en pagar las deudas de menor a mayor, sin importar la tasa de interés.

Cómo lo puedes ejecutar: primero, elabora una lista con todas tus deudas desde la más pequeña hasta la más grande. Luego, comenzarás a realizar el pago mínimo en todas las deudas, excepto en la más pequeña, ya que aquí estarás destinando el dinero extra que tengas al pago de la deuda más pequeña.

Una vez que la deuda más pequeña esté pagada, pasa a la siguiente en la lista, utilizando el dinero que usabas para la deuda anterior.

Ejemplo: tienes tres deudas; la más pequeña corresponde a la tarjeta de crédito y es de 25,000; la segunda es de un préstamo personal de 100,000, y la tercera de un préstamo de vehículo de 300,000.

El proceso inicial será pagar el mínimo en las deudas 2 y 3. Usa cualquier dinero extra para pagar la deuda 1. Una vez pagada la deuda 1, usa ese dinero para pagar la deuda 2, y así sucesivamente.

El otro método es la Avalancha, donde vas a priorizar el pago de las deudas con mayor tasa de interés primero para ahorrar en intereses a largo plazo.

Haz una lista de tus deudas desde la tasa de interés más alta hasta la más baja. Paga el mínimo en todas las deudas, excepto en la que tiene la tasa de interés más alta. Aquí vas a pagar la cuota completa; luego destina dinero extra al pago de la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que la deuda con la tasa de interés más alta esté pagada, pasa a la siguiente en la lista.

La última opción que veremos en esta ocasión es la consolidación de deudas. Aquí vas a obtener un nuevo préstamo para pagar todas las deudas existentes, consolidándolas en un solo pago mensual con una tasa de interés más baja.

Para ello, debes reunir toda la información sobre tus deudas (montos, tasas de interés, pagos mensuales). Luego, busca un préstamo de consolidación de deudas con una tasa de interés más baja que la tasa promedio de tus deudas actuales.

Tendrás que utilizar el préstamo para pagar todas tus deudas existentes. Recuerda que tendrás que hacer un solo pago mensual en el nuevo préstamo, beneficiándote de la tasa de interés más baja.

Si tienes tres deudas con tasas de interés del 15%, 20% y 10%, podrías consolidarlas en un solo préstamo con una tasa de interés del 8%, reduciendo así el interés que pagas mensualmente.

Para tener éxito en el proceso de saldar tus deudas, tendrás que crear un presupuesto estricto y recortar gastos, donde te tocará revisar tus gastos y eliminar todo aquello que no sea fundamental. Otra opción está en aumentar los ingresos, ya sea con trabajos adicionales, ofreciendo tus servicios o vendiendo artículos.

La realidad es que cada uno de estos métodos puede ser efectivo, pero va a depender de tu situación financiera y tu estilo de vida. Es importante elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y ser consistente en su aplicación para lograr salir de deudas más rápidamente.